Wniosek o sprostowanie i usunięcie danych w BIK po upadłości konsumenckiej
Ten szablon pomoże Ci przygotować wniosek do banku o sprostowanie i usunięcie z Biura Informacji Kredytowej danych dotyczących zobowiązań objętych postępowaniem o upadłość konsumencką lub planem spłaty wierzycieli – w oparciu o RODO, Prawo bankowe oraz przepisy o upadłości konsumenckiej.
Ten wzór ma charakter ogólny i informacyjny. Nie stanowi porady prawnej ani opinii prawnej. W razie wątpliwości skonsultuj się z prawnikiem lub inspektorem ochrony danych.
Dane do wniosku
Dane wprowadzone w generatorach nie są nigdzie wysyłane. Wszystkie pola przetwarzane są wyłącznie w Twojej przeglądarce.
Podgląd pisma
Podgląd pokazuje treść pisma w układzie zbliżonym do dokumentu tekstowego. Możesz skopiować treść, wyeksportować ją do PDF lub RTF (do edycji w Word / Pages).
Więcej o tym wniosku
Najważniejsze informacje i FAQ o danych w BIK po upadłości konsumenckiej
Poniżej znajdziesz krótkie wyjaśnienie, kiedy warto skorzystać z tego wniosku, jak wygląda podstawa prawna oraz co bank powinien zrobić z danymi w BIK po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej lub zatwierdzeniu planu spłaty wierzycieli.
1. Kiedy ten wniosek ma sens?
Ten wniosek ma sens przede wszystkim wtedy, gdy:
- Twoje zobowiązanie zostało objęte postępowaniem o upadłość konsumencką lub planem spłaty wierzycieli (w całości albo w części),
- postępowanie zostało prawomocnie zakończone lub plan spłaty został wykonany, a pozostała część długu została umorzona,
- mimo tego w raporcie BIK nadal widnieją dane, które przedstawiają zobowiązanie tak, jakby wciąż było wymagalne lub niezapłacone (np. zaległość, wypowiedzenie, dług „do zapłaty”),
- bank nie zaktualizował wpisu lub w odpowiedzi powołuje się wyłącznie na „wewnętrzne zasady” albo ogólne „potrzeby oceny ryzyka”.
W takiej sytuacji pojawia się pytanie, czy po zakończeniu postępowania upadłościowego lub wykonaniu planu spłaty bank ma jeszcze ważny i aktualny cel, aby raportować do BIK dane o zobowiązaniu tak, jakby nadal mogło ono być zwykłym, dochodzonym roszczeniem.
2. Podstawa prawna – w skrócie
Dane o Twoich kredytach to dane osobowe. Ich przetwarzanie musi mieć podstawę z art. 6 ust. 1 RODO i spełniać zasady z art. 5 (m.in. ograniczenie celu i czasu przetwarzania oraz minimalizację danych).
W kontekście upadłości konsumenckiej istotne są również przepisy Prawa upadłościowego dotyczące skutków ogłoszenia upadłości oraz umorzenia zobowiązań wobec wierzycieli, a także przepisy Prawa bankowego (art. 105 i 105a) regulujące przekazywanie danych do BIK.
Po zakończeniu postępowania upadłościowego lub wykonaniu planu spłaty wierzycieli bank powinien tak ukształtować wpisy w BIK, aby odzwierciedlały one rzeczywisty, aktualny stan zobowiązania (np. umorzenie, brak dalszej możliwości dochodzenia roszczeń).
W orzecznictwie sądów administracyjnych oraz stanowiskach Prezesa UODO podkreśla się, że po zakończeniu umowy i wyczerpaniu celu przetwarzania dane nie mogą być utrzymywane wyłącznie „na wszelki wypadek” – bank musi wskazać konkretną, zgodną z RODO podstawę prawną i realny cel dalszego raportowania danych do BIK.
3. Jak upadłość konsumencka wpływa na dane w BIK?
Ogłoszenie upadłości konsumenckiej lub zatwierdzenie planu spłaty wierzycieli nie „kasuje” automatycznie całej historii kredytowej w BIK, ale wymaga, aby bank na bieżąco aktualizował informacje o zobowiązaniach objętych postępowaniem.
Co do zasady dane o umowach objętych upadłością lub planem spłaty nie powinny być dalej raportowane jako zwykłe, wymagalne zadłużenie, którego niespłacenie obniża Twoją bieżącą zdolność kredytową – zwłaszcza po umorzeniu zobowiązań.
Bank może powoływać się na przepisy Prawa bankowego (w tym art. 105a), ale musi wykazać, w jakim konkretnie celu i przez jaki czas przetwarza dane w BIK po zakończeniu postępowania, a także jak uaktualnił wpisy, aby odzwierciedlały skutki upadłości (np. informacja o objęciu długu upadłością, umorzeniu części zobowiązania, zakończeniu planu spłaty).
Jeżeli wpis w BIK pomija te okoliczności lub przedstawia zobowiązanie w sposób nieadekwatny do skutków upadłości, możesz domagać się korekty lub usunięcia danych w zakresie, w jakim są one przetwarzane niezgodnie z RODO.
Najczęstsze pytania (FAQ)
1. Czy ten wniosek „czyści BIK” ze wszystkich danych?
Nie. Wniosek dotyczy konkretnego zobowiązania objętego upadłością konsumencką lub planem spłaty wierzycieli. Dane o innych umowach, które nie były objęte postępowaniem, mogą być nadal legalnie przetwarzane przez bank i BIK.
Celem tego wzoru jest doprowadzenie do sprostowania lub usunięcia danych, które nie odzwierciedlają skutków upadłości (np. nadal pokazują dług jako wymagalny, mimo że został umorzony).
2. Do kogo wysłać wniosek – do BIK czy do banku?
Wniosek kierujesz przede wszystkim do banku lub innej instytucji finansowej, która przekazała dane do BIK. To ten podmiot jest administratorem Twoich danych i może zlecić korektę lub usunięcie wpisu.
Do BIK możesz zwrócić się o informację, który podmiot odpowiada za konkretny wpis, ale co do zasady BIK nie może samodzielnie usuwać danych bez dyspozycji instytucji, która je wprowadziła.
3. Czy muszę mieć prawomocne postanowienie sądu o upadłości?
W praktyce warto znać sygnaturę sprawy i daty kluczowych orzeczeń (np. ogłoszenia upadłości, zatwierdzenia planu spłaty, umorzenia pozostałych zobowiązań). Jeżeli dysponujesz postanowieniami sądu, możesz je wskazać we wniosku lub dołączyć kopię do pisma.
Sam wniosek może być jednak złożony również wtedy, gdy dopiero porządkujesz dokumenty – bank ma możliwość zweryfikowania danych w swoich systemach oraz w aktach sprawy.
4. Co z innymi długami, które nie były objęte upadłością?
Ten wzór dotyczy danych o zobowiązaniach, które były objęte postępowaniem upadłościowym lub planem spłaty. Jeżeli masz inne kredyty, których upadłość nie dotyczyła, ich przetwarzanie w BIK ocenia się osobno.
W takich sytuacjach możesz skorzystać z innych wzorów wniosków (np. dotyczących korekty danych, zapytań kredytowych lub przedawnionych zobowiązań), jeśli uznasz to za potrzebne.
5. W jakim czasie bank musi odpowiedzieć?
Zgodnie z art. 12 ust. 3 RODO, bank powinien odpowiedzieć bez zbędnej zwłoki, najpóźniej w terminie 1 miesiąca od otrzymania wniosku. W sprawach skomplikowanych termin ten może zostać przedłużony do 3 miesięcy, ale bank musi Cię o tym poinformować i wyjaśnić powody przedłużenia.
6. Czy mogę użyć tego wniosku w dowolnym banku?
Tak – wzór został przygotowany w oparciu o ogólne zasady wynikające z RODO, Prawa bankowego i Prawa upadłościowego oraz standardową praktykę instytucji finansowych. Każdy bank może mieć jednak własne procedury i sposób prowadzenia postępowań wyjaśniających, dlatego treść pisma należy traktować jako uniwersalny szablon, który można dopasować do konkretnej sytuacji.